年年成“两会”热点:但你可能都不知道有大病保险!

从2013年的“拓展居民大病保险”;

到2014年的“在全国推行城乡居民大病保险”;

再到2015年的“全面实施城乡居民大病保险制度”;

继而2016年“要实现大病保险全覆盖,政府加大投入,让更多大病患者减轻负担”;

最后到今年的“完善大病保险制度,提高保障水平”,要求逐步趋严,;

本届两会期间发布的政府工作报告,在部署重点工作时均提及“大病保险”!


但是,您真的知道什么是总理报告里说的“大病保险”吗?小康爱今天给社友们科普一下!

“大病保险”作为一项非常重要的、关乎民生的工作。当前,我国7000多万贫困人口之中,有1000多万是患慢性病或者大病的,一人得病全家致贫,脱贫后一人得病全家返贫。解决因病致贫、因病返贫问题是脱贫工作的重点。从这个层面上来看,大病保险是扶贫攻坚工作的重要内容。

问题1:我可以参加大病医保吗?

所谓“大病医保”,即城乡居民大病保险——由政府从医保基金划拨资金,向商业保险机构购买大病保险,对参保人患高额医疗费大病、经基本医疗保险报销后需个人负担的合规医疗费用,给予“二次报销”——也就是说,参保人员年度内累计发生的超过基本医疗保险最高支付限额以上的医疗费用,也可以部分或全部通过大病医保来支付。

大病医保一般并非特指哪些病种,而是指参保人在治疗重大疾病时,对于所发生的大额医疗费用在基本医保报销的基础上再次予以报销。“只要是在符合医保报销里的用药目录和诊疗项目等,就可以报销。”

那么,哪些人群才可以算是参保人呢?

一般适用对象为大中专院校、中小学校的全日制在校学生;以及具有当地户籍且未参加职工社会医疗保险的城乡居民,包括未成年人(未满18周岁的非在校学生)、灵活就业人员、非从业人员以及老年居民。

此外,需要参加了城乡居民医保的人群才能享受待遇哦——这就意味着,未参加任何社保的人群以及参加了职工医保体系或者享有公费医疗的群体则不能享受大病医保待遇。


问题2:大病医保和城镇职工医疗保险有什么区别?

面对名目繁多的社会医疗保障项目,很多城乡居民并不清楚。其实,大病医保和城镇职工医疗保险有很大的区别。

一般而言,大病医保是在城乡居民基本医疗保险基础上的“再保险”,也就是针对城乡居民基本医疗保险参保人的“二次报销”,其与城镇职工医疗保险是两套不同的保障体系。

首先,城镇居民医疗保险不设立最低缴费年限,必须每年缴费,不缴费不享受待遇;而城镇职工医疗保险设立最低缴费年限,达到缴费年限(男25年、女20年)的,退休后不再缴费即可享受基本医疗保险待遇。

其次,面对人群不同;

城镇居民医保主要面对具有城镇户籍的,但没有工作的老年居民、低保对象、重度残疾人、学生儿童及其他城镇非从业人员;而城镇职工医保主要面向有工作单位或从事个体经济的在职职工和退休人员。

另外,缴费标准及保费来源也大有不同;

城镇居民医保缴费标准总体上低于职工医保,在个人缴费基础上,政府会给予适当补贴;而城镇职工医保则由用人单位和职工个人共同缴纳,不享受政府补贴。

总体而言,城镇居民医保由于筹资水平较低,医疗待遇标准总体上要略低于职工医保——城乡居民大病保险设立的目的是解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题。


问题3:有了大病医保,还需要重疾险吗?

在大病医保新政到来之际,不少市民会有这样的疑问,“如果我有医保,而且大病医保又可以二次报销,那是否还有必要再买重疾险呢?”

尽管大病医保出台后,重疾险的价值仍然不能忽略。

大病医保的出台,根本是为患重大疾病兜底的,解决因病返贫,对于一些困难病患家庭,城镇居民大病救助可以帮助患者解决燃眉之急,给予一定的经济补贴,但是在大病面前,政府报销资金往往难以覆盖全部个人全部支出。


一般来说,住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高,而社会医疗统筹基金又是“保而不包”,更何况大病保险的保障范围仍限定在医保目录内,有些费用并不属于报销范围的费用。

需要指出的是,对于大部分低收入人群来说,能享受到大病医保毕竟是一件大好事,而且在看病时超过一定费用,交费时医院就会自动结算补偿,解决了大病的急需用钱状态。

不过,这并非意味着就可以完全不需要医疗和重疾类商业产品。

与大病医保的赔偿方式不同,商业保险看病情种类赔偿,一旦符合合同规定里面的大病种类,则马上进行全额赔付,赔付也不会因为有大病医保的报销而有所缩水。其实重疾险与大病保险并不矛盾,而是大病医保的补充。

——文章集合多篇媒体报道整合


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